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lunes, 26 de octubre de 2015

La UE pide que se devuelva todo lo cobrado con las ‘cláusulas suelo’

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La Comisión Europea ha emitido un informe que tumba la sentencia del Tribunal Supremo que condenó a tres bancos a devolver la cláusula suelo de las hipotecas solo desde mayo de 2013. Bruselas pide que se reintegre todo el dinero cobrado por aplicar estas cláusulas desde mayo de 2013. La Comisión entiende que no es posible que los tribunales nacionales puedan moderar la devolución de lo pagado por el consumidor, ya que si una cláusula es declarada nula, “lo es desde el origen”. Los afectados son BBVA, Cajamar y Abanca, pero el sector teme que afectará a todos.
Los juristas de la Comisión Europea han elevado al Tribunal de Justicia de la Unión Europea un informe en respuesta a un caso de CajaSur, filial de Kutxabank, por una cláusula suelo de una hipoteca. La demanda fue interpuesta por Ausbanc. Tras 22 folios de razonamiento jurídico, la Comisión desmonta la argumentación del Tribunal Supremo que pidió una devolución parcial de esta cláusula. Este tribunal condenó a las entidades a reintegrar lo cobrado desde el 9 de mayo de 2013, fecha de la sentencia, en adelante, pero no todo lo anterior.

La Comisión desmonta la argumentación del Tribunal Supremo que pidió una devolución parcial de esta cláusula
Desde entonces, miles de afectados han acudido a reclamar que le devuelvan lo cobrado al aplicar la cláusula suelo, que establece un mínimo a pagar en las cuotas de la hipoteca aunque los tipos acordados con la entidad estén por debajo. Hasta ahora, en la mayoría de los casos los jueces han dado la razón a los clientes, pero sin exigir la retroactividad al banco, es decir, desde el 9 de mayo de 2013 en adelante. La cuestión es clave porque hay 2,5 millones de hipotecas con suelos, y si se aplica a todos los casos, la banca tendrá que devolver miles de millones.
En el escrito, Bruselas considera que “el cese en el uso de una determinada cláusula declarada nula por abusiva, como consecuencia de una acción individual ejercitada por un consumidor, no es compatible con una limitación de los efectos de dicha nulidad, salvo que dicha limitación sea necesaria para preservar el principio de cosa juzgada”.
Además, añade, según los artículos 6.1 y 7.1 de la directiva 93/13/CEE, “no es posible que los tribunales nacionales puedan moderar la devolución de las cantidades que ya ha pagado el consumidor en aplicación de una cláusula declarada nula desde el origen por defecto de información y/o transparencia”.
Fuentes jurídicas de una entidad señalaron que "la propia Comisión considera que, para preservar la seguridad jurídica, la protección que otorga la Directiva tiene como límite infranqueable la cosa juzgada, de tal manera que los casos que hayan sido decididos por los Tribunales no podrán ser modificados". También apuntan que "aquellas entidades y clientes cuyas situaciones hayan sido resueltas por sentencia judiciales firmes no podrán ser modificadas". Es decir, estas fuentes creen que los que hayan recibido sentencias sobre sus cláusulas o hayan firmado acuerdos de no litigiosidad, no se verán beneficiados por la posición de la Unión Europea. 
El informe, firmado por Deyan Roussanov y Napoleón Ruiz García, como agentes de la Comisión, es de 13 de julio pasado, si bien se enviaron dos correcciones al Tribunal el 14 de septiembre pasado.

Golpe a la reputación

Sin embargo, fuentes jurídicas del sector financiero, consideran que, al margen de los procesos estrictamente legales, “este asunto tiene unas fuertes connotaciones reputaciones que afectan a todo el sector. Si la Comisión dice que hay que devolver todo el dinero, me temo que, tarde o temprano, reintegraremos todo lo cobrado al aplicar las cláusulas suelo”.¿Qué puede pasar a partir de ahora? En primer lugar, debe posicionarse el Tribunal de Justicia y ver qué implicaciones tiene su sentencia. En el escrito de la Comisión Europea no hay referencia al BBVA, Cajamar y Abanca, condenados por el Supremo tras denuncias interpuestas por Ausbanc.
La semana pasada, CaixaBank y Bankia comentaron que, desde el verano, fecha del escrito de la UE, decidieron dejar de aplicar las cláusulas suelo. El Popular y el Sabadell se niegan a hacerlo, por el momento.

Ha llegado el momento de anular la cláusula suelo y recuperar lo pagado

Sí aún tenéis cláusula suelo y queréis anularla y recuperar lo pagado no dudéis en enviar un email a demandas@clausulasuelo.info y os informaremos de todo. Aquí tenéis la información del proceso para conseguirlo:
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lunes, 12 de octubre de 2015

Nuevas cláusulas suelo anuladas judicialmente en Barcelona

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Estos últimas días hemos conseguido eliminar nuevamente tres cláusulas suelo en Barcelona a través del proceso de demanda judicial con nuestro abogado colaborador Martí. En estas sentencias se ha anulado la cláusula suelo permitiendo a nuestros usuarios ahorrar miles de euros por su anulación.
Las tres sentencias se han conseguido en pocos meses (entre 6 meses y 10 meses) y han permitido ahorrar mucho dinero en cada caso a nuestros usuarios. Es evidente que como venimos reafirmando las cláusulas suelo no fueron informadas de manera transparente y por ello estamos consiguiendo eliminarlas todas. También queda claro que la demanda individual es el proceso más rápido para eliminarla ya que las demandas colectivas tardan mucho más tiempo en resolverse y siempre acaban con recursos por parte del banco lo que demora la obtención de la firmeza de la sentencia.

Sentencias anulando las cláusulas suelo en Barcelona

La primera sentencia ha sido conseguida en el juzgado Mercantil nº3 de Barcelona condenando a Caja España Duero a anular una cláusula suelo del 3,5% por lo que la cuota de nuestra usuaria Maria Jesús bajará unos 310 euros al mes. Eso permitirá ahorrar más de 22.000 euros a lo largo de la vida de la hipoteca. Además, en la sentencia de anulación de la cláusula suelo se condenada al banco a pagar las costas del proceso por lo que el proceso ha salido totalmente gratis. A continuación os mostramos la sentencia completa:




La segunda de las sentencias, conseguida en el Mercantil nº6 de Barcelona condena también a Caja España Duero (CEISS) a eliminar una cláusula suelo del 2,5% permitiendo ahorrar a los usuarios 190 euros al mes por lo que se estima que en lo que queda de hipoteca se ahorrarán más de 19.000 euros. Aquí podéis ver el contenido completo de la sentencia:



Para terminar, la tercera de las sentencias, del Mercantil nº2 de Barcelona, condena a Banco Popular a eliminar la cláusula suelo de la hipoteca, establecida en un 1,25%. A pesar de no ser una cláusula suelo alta la eliminación permitirá ahorrar 125 euros al mes a nuestra usuaria Núria. Eso significa un ahorro estimado en este caso del unos 13.000 euros a lo largo de la hipoteca. Nuevamente la sentencia condena a pagar las costas al banco por lo que el proceso no costará ni un euro a nuestra usuaria! Aquí tenéis también esta sentencia:






¿Cómo puedo eliminar la cláusula suelo cuanto antes?

Si aún tenéis cláusula suelo y queréis eliminarla en pocos meses como en los tres casos comentados en este artículo sólo tenéis que contactar con nuestro servicio de demandas, aquí tenéis toda la información:
Mediante la demanda podréis anular la cláusula suelo y, tras la última sentencia del Supremo, recuperar lo pagado de más desde mayo de 2013.

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sábado, 10 de octubre de 2015

Cómo reclamar ante el Banco de España la anulación de la cláusula suelo

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Requisitos para reclamar ante el Banco de España la cláusula suelo

Para poder reclamar la eliminación de la cláusula suelo ante el Banco de España, es necesario haberlo hecho con anteriormente ante el banco, por lo tanto primero hay que acudir al Departamento de Atención al Cliente o al Defensor del Cliente del banco.

Los informes que emite el Servicio de Reclamaciones del Banco de España no son vinculantes aunque si son tenidos en cuenta por los Bancos y en caso de que el Banco no aplicará la decisión del Banco de España su informe nos seviría para acreditar la falta de transparencia en una posterior demanda judicial de anulación de la cláusula suelo y devolución de lo pagado de más.

Para reclamar al Banco de España debemos acreditar que la petición inicial ha sido desestimada, que la han denegado o que han transcurrido dos meses desde que la presentó, sin que haya sido resuelta.

Foto del exterior del Banco de España

Dónde reclamar ante del Banco de España

Hay dos formas de presentar una reclamación en el Banco de España: por vía telemática (a través de Internet) y por escrito en el Registro General del Banco de España, en sus sucursales o por servicio postal. Nosotros aconsejamos siempre que sea posible hacerlo en una sucursal del Banco de España pues en el momento de la entrega revisan un poco la documentación presentada y nos pueden decir si nos hemos dejado algo.

¿Qué documentos hay que aportar para la reclamación sobre la cláusula suelo?

En la reclamación al Banco de España para anular la cláusula suelo hay que presentar los siguientes documentos:
  • Formulario propio de reclamación del Banco de España donde debemos incluir nuestros datos personales y el DNI  (aquí tenéis el formulario de reclamación del Banco de España)
  • Fotocopia del DNI
  • Escrito que enviaste previamente al servicio de atención al cliente de tu Banco reclamando la anulación de la cláusula suelo
  • Escrito de respuesta a la reclamación del Servicio de Atención al cliente del banco
  • Copia de la escritura de compraventa donde aparezca la cláusula suelo 
  • Copia de oferta vinculante si contiene irregularidades 
  • Si tenemos algún otro documento que nos diera el banco informándonos de las condiciones de la hipoteca y ese documento no contiene la cláusula suelo también lo debemos adjuntar para acreditar la falta de transparencia.

Cómo se tramita

Una vez que presentada la reclamación, el Banco de España abre un expediente que se inicia con la documentación que aporta el interesado. Si esta fuera incompleta, nos avisan para completar en el plazo de diez días hábiles y si no la aporta, se entenderá que hemos desistido en la reclamación.
Cuando el servicio de reclamaciones tiene toda la documentación del usuario, le da a la entidad 15 días hábiles para realizar sus alegaciones. En el momento en que se reciben, se empieza el estudio de la demanda.
Si la entidad contra la que se reclama acepta nuestras pretensiones el procedimiento se paraliza.
La reclamación finaliza en el momento en que el Servicio de Reclamaciones redacta un informe motivado que, según informan desde el Banco de España, "no tendrá en ningún momento carácter de acto administrativo recurrible". Si el informe emitido fuera desfavorable para la entidad reclamada, esta debe informar al servicio de reclamaciones en el plazo de un mes si ha procedido a la rectificación voluntaria. Un aspecto que se debe tener en cuenta es que los informes que emite este servicio no son vinculantes para ninguna de las partes pero sí suele ser tenida en cuenta por los bancos para aplicarla.


Muy importante antes de reclamar ante el Banco de España

Actualmente la reclamación ante el Banco de España está resultando muy poco útil para las cláusulas suelo ya que las reclamaciones están tardando en algunos casos más de 12 meses en resolverse y además hay bancos como el Banco Popular, Unicaja, Caja España-Duero...que nunca cumplen las resoluciones por lo que a la práctica supone perder más de 1 año. De hecho sólo a nivel general en el 7% de las reclamaciones al Banco de España permiten eliminar la cláusula suelo. Por ello, la mejor alternativa es la demanda judicial ya que judicialmente, si el caso es viable, seguro que se elimina y además se puede recuperar lo pagado de más cosa que es imposible conseguir mediante la reclamación al Banco de España. De hecho, a través de nuestros abogados se están eliminando el 100% las cláusulas suelo que se demandan (podéis ver algunas como demanda contra Banco Populardemanda contra Caja Duero-España, demanda contra CaixaBank). Para ello ofrecemos primero un estudio de viabilidad totalmente gratuito. Aquí informamos del servicio: http://www.clausulasuelo.info/2014/02/demanda-judicial-eliminar-clausula-suelo.html



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viernes, 9 de octubre de 2015

Otra cláusula suelo anulada de Banco Popular en Ávila recuperando lo pagado de más

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Nuevamente nuestros abogados han anulado otra cláusula suelo recuperando el dinero pagado de más desde mayo de 2013 mediante el servicio de demandas judiciales. Esta nueva sentencia consigue anular una cláusula suelo del 4,20% de Banco Popular en el juzgado de Primera Instancia de Ávila (sentencia 176/2015). La demanda ha sido llevada por nuestros abogados colaboradores Juan y Miguel de Madrid y ha condenado también al banco a pagar las cosas del proceso de anulación de cláusula suelo.

La cláusula suelo no supera la transparencia exigida por el Tribunal Supremo

Como en todos los casos que estamos llevando a través de nuestros abogados, en este caso ha quedado claro que el banco no ha cumplido los requisitos de transparencia exigidos por el Tribunal Supremo pues el banco no ha podido demostrar haya dado la información correcta y suficiente para que nuestros usuarios conocieran la cláusula suelo y sus efectos. Por eso, siguiendo la doctrina del Supremo, la magistrada-juez María del Carmen del Peso ha anulado la cláusula suelo y condena a Banco Popular a devolver lo pagado de más desde mayo de 2013.

Estamos anulando todas las cláusula suelo de Banco Popular y recuperando lo pagado

Con esta sentencia ya hemos conseguido más de treinta sentencias anulando cláusulas suelo de Banco Popular y recuperando lo pagado de más desde mayo de 2013. De hecho, estamos eliminándo todas las cláusulas suelo pues a día de hoy hemos conseguido la nulidad de todas las cláusulas suelo con sentencia ya firme. También queremos destacar que estamos recuperando miles de euros de los afectados pues se pueden recuperar el dinero pagado de más desde mayo de 2013. A día de hoy hemos recuperado más de 1 millón de euros de los afectados por cláusulas suelo y día a día estamos consiguiendo nuevas sentencias.

Ahora las demandas de nulidad de la cláusula suelo van a resolverse más rápidamente

Con la entrada en vigor el 1 de octubre de la reforma de la Ley Orgánica del Poder Judicial (LOPJ) las demandas individuales de nulidad de cláusulas suelo  y devolución de cantidades van a resolverse más rápidamente pues pasan a ser competencia de los Juzgados de Primera Instancia por lo que ya no deberán resolverse en los juzgados Mercantiles que estaban bastante atascados, especialmente en algunos sitios como Andalucía.



Cláusula suelo Banco Popular
Cláusula suelo Banco Popular



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lunes, 5 de octubre de 2015

Nueva victoria judicial contra las cláusulas suelo en Andalucía

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Nos os grato informaros de una nueva anulación de otra cláusula suelo y recuperación de lo pagado de más a través de nuestro servicio de demandas judiciales. Este nuevo éxito, anulando otra cláusula suelo del 3% de Caja Duero se ha conseguido en el Juzgado de Primera Instancia nº1 de Huelva gracias a nuestro abogado colaborador Juan. Además, se condena a Caja Duero a devolver lo cobrado de más desde el 9 de mayo de 2013 y a pagar las costas del proceso lo que supone un éxito rotundo nuevamente.

La cláusula suelo no supera el doble control de transparencia

La sentencia estima que la cláusula examinada de Caja Duero no supera el doble control de transparencia que exige el Tribunal Supremo tras la sentencia del 9 de mayo de 2013 pues no queda acreditado que el banco haya dado la información adecuada y suficiente para que nuestro usuario pudiese conocer la existencia de la cláusula suelo y su incidencia en el momento de contratar la hipoteca. Por ello concluye que la cláusula no es transparente y además es abusiva en tanto supone un desequilibrio importante en perjuicio del consumidor ya que no supone un reparto real del riesgo de la variación del tipo de interés pues se limita un interés mínimo del 3% y no se establece un límite máximo lo que no supone un reparto equilibrado del riesgo entre ambas partes ya que la prestataria deberá pagar si suben los intereses y sin embargo no se beneficiará de la variación a la baja. Todo ello conlleva a la nulidad de dicha cláusula suelo establecida en el 3%.



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No hay quien pare las anulaciones de la cláusula suelo 

Esta sentencia es nuevo éxito que reafirma nuestra convicción de que las cláusulas suelo no son transparentes en el caso de ningún banco y por ello estamos eliminándolas todas pues a día de hoy hemos conseguido la nulidad de todas las cláusulas suelo con sentencia ya firme. Además estamos recuperando miles de euros de los afectados pues se pueden recuperar las cantidades pagadas de más desde mayo de 2013 que suponen una media de 3.000 a 10.000 euros recuperados por caso (o incluso en algunos casos más) que suponen una alegría para todos nuestros usuarios.


Aquí podéis ver la sentencia completa:




¿Cómo anular tu cláusula suelo y recuperar lo pagado de más?

Si estáis interesados en el proceso de demanda judicial para anular vuestra cláusula suelo y recuperar lo pagado de más desde mayo de 2013 podéis consultar el siguiente artículo donde os informamos de todos los detalles:
http://www.clausulasuelo.info/2014/02/demanda-judicial-eliminar-clausula-suelo.html

Hemos eliminado ya centenares de cláusulas suelo mediante el proceso judicial en toda España y de la mayoría de bancos: Caja España Duero, Banco Sabadell, Banco Popular, La Caixa, Bankia, Unicaja, BMN, Ibercaja, Caja Rural de Zamora, Credifimo, Caja Segovia, Caja Ontinyent ...

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domingo, 4 de octubre de 2015

¿Qué países europeos son los más fieles a los bancos?

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¿Qué países europeos son los más fieles a los bancos?

Se tiende a pensar que los españoles somos de los europeos más fieles a los bancos, pero según algunos estudios esto no es así. Es Alemania el país más fiel a los bancos, especialmente los inversores, seguido de Francia. España, por el contrario, lidera la lista de los países que más cambian de banco junto a Italia, uno de los países en los que más gusta arriesgar y que encabezaba la posición con nuestro país antes de la crisis económica y se espera que vuelva a ocuparla ahora que la recuperación comienza a notarse de manera más efectiva.
Según los últimos estudios, a los alemanes les gusta poco el riesgo y puede que por eso hayan conseguido resistir tan bien la crisis económica. Los franceses, por su parte, son los que más delegan en fondos de inversión ajenos y evitan hacerse cargo personalmente de las inversiones. En cuanto a los usuarios de a pie, que no tienen grandes inversiones, las cifras se mantienen aunque los motivos para cambiar de banco difieren y ya no es tan importante la rentabilidad de los productos o la seguridad sino otro tipo de factores como las comisiones, la amabilidad o la banca online.

Evitar comisiones es el motivo más común por el que se decide cambiar de banco
Según un estudio publicado por El Economista, el 58% de los españoles que se cambian de banco lo hacen para evitar comisiones, lo que le convierte en el motivo más importante para irse a otra entidad bancaria. La situación alemana, en la que apenas hay comisiones, explica también que en este país los ciudadanos sean más fieles a sus entidades. En segundo lugar, sorprende encontrar con un 42% la cercanía y el trato personal de los empleados, lo que demuestra que aun hablando de dinero, la atención al público es incluso más importante que la rentabilidad. Para terminar la lista los motivos más destacados son el servicio de banca online (33%) y la red de cajeros y sucursales (28%), con lo que vemos que también la comodidad es lo más buscado al tratar con un banco.
La aparición de comparadores como Busconómico a nivel europeo, en el que los ciudadanos pueden comparar todo tipo de servicios financieros ha ayudado a que la tendencia española de cambiar de banco empiece a extenderse también a Francia, Alemania y otros países más reacios ya que conseguir los mejores servicios sigue siendo la máxima prioridad por encima de la fidelidad. La tasa de cambio de bancos también es muy superior en las grandes ciudades que en los pueblos pequeños ya que el trato personal y la escasez de oficinas en entornos rurales hace que haya pocas opciones de cambio.

Y es que, según un informe de la Comisión Europea, el 80% de los europeos tiene problemas a la hora de cambiar de banco lo que también explica las cifras de fidelidad. De hecho, hasta un 71% de los bancos no prestan su asistencia para realizar un cambio de cuenta y un 7% no cumple los plazos legales para hacerlo.

Es importante destacar también que debido a la cláusula suelo muchos usuarios de bancos con dicha cláusula se plantean cada vez más el cambio de banco para poder aprovechar las bajadas del Euribor que tienen limitadas por dicha cláusula suelo.
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sábado, 3 de octubre de 2015

Otras dos cláusulas suelo anuladas en Canarias recuperando lo pagado de más

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Nuestros abogados colaboradores siguen cosechando victorias en todos los juzgados de España consiguiendo anular todas las cláusulas suelo judicialmente y además recuperar el dinero pagado de más desde mayo de 2013. El importe recuperado en cada caso por la anulación de la cláusula suelo oscila de media entre los 4000 y 7000 euros por lo que estamos hablando de cantidades considerables. Además la anulación permite en el futuro ahorrar también mucho dinero por lo que cada victoria conseguida puede suponer unos 10.000 - 15.000 euros o incluso más si el Euribor se mantiene en los niveles actuales (a día de hoy está en el 0,14%).

Cláusula suelo anulada en San Bartolomé de Tirajana

En el juzgado de Primera Instancia nº3 se ha conseguido en la sentencia 212/2015 anular una cláusula suelo de Bankia del 2,75% recuperando lo pagado de más desde 2013. Además también se han anulado otras cláusulas abusivas de la hipoteca, en concreto la de interés de demora y la de vencimiento anticipado. Finalmente destactar que Bankia ha sido condenada a pagar las cosas del proceso. Aquí tenéis el fallo de la mencionada sentencia:

cláusula suelo San Bartolomé de Tirajana



Cláusula suelo anulada en Las Palmas

En este caso el juzgado de Primera Instancia nº11 se ha conseguido, mediante la sentencia 152/2015, anular otra cláusula suelo también de Bankia establecida en el 2,75%. Como en el caso anterior se ha conseguido también recuperar lo pagado de más desde 2013 y anular la cláusula de interés de demora (del 18,50%) y la de vencimiento anticipado. También se ha conseguido la condena en costas al banco. Podéis ver el fallo de la sentencia de anulación a continuación:

cláusula suelo Las Palmas

Si aún no habéis anulado vuestra cláusula suelo y recuperado vuestro dinero no dudéis en consultar nuestro servicio de demandas para poder anularla:


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