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viernes, 20 de octubre de 2017

Un juzgado declara nulo el IRPH hipotecario del Banco Popular y la cláusula suelo

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El Juzgado de Primera Instancia nº 2 de Osuna (Sevilla) ha dictado una sentencia que declara la nulidad por “abusivo” del Índice de Referencia de Préstamos hipotecarios (IRPH de una hipoteca realizada por el Banco Popular al que la entidad bancaria devolverá unos 30.000 euros.
Según el letrado que ha llevado el caso, “el tema de la nulidad del IRPH es imparable. No en vano recientemente tanto la Audiencia Provincial de Alicante como la Audiencia Provincial de Madrid han dictado sendas sentencias por las que, rectificando su anterior criterio, concede la nulidad de la cláusula IRPH Entidades en dos hipotecas de UCI (Unión de Créditos Inmobiliarios ) y Bankia, en base a la nulidad por falta de transparencia, dado que en la escritura de préstamo hipotecario no se explicaba de ningún modo como se calculaba y conformaba el IRPH, ni tampoco se explicaba la influencia que puede ejercer la entidad financiera en su determinación, lo que lleva a apreciar su falta de transparencia y el desequilibrio que supone en las posiciones de sus contratantes pues no se han repartido equitativamente los riesgos”.
La sentencia del Juzgado Nª 2 de Osuna es un “pelotazo”, según  Ortiz, ya que “cargarse el IRPH Entidades y también una cláusula suelo del 6.50%, lo que es una salvajada, deja el préstamo sin intereses porque no está previsto en el contrato, que una vez declarada nula la cláusula suelo y una vez declarada nula cláusula IRPH Entidades, este previsto un interés sustitutivo”.
“Vamos a ver: en España la Banca ha aplicado este índice llamado IRPH Entidades a un total de 1,3 millones de titulares de préstamos hipotecarios a los cuales la banca les está cobrando no un poco más, sino muy por encima de quienes tienen sus hipotecas con Euribor”, asegura el abogado.
En términos reales, suscribir el préstamo hipotecario con el IRPH en lugar de Euribor “le supone a cada cliente pagar una media de 200 euros más al mes que si fuera al Euribor. Dimensione a continuación el enorme beneficio que obtiene la banca con esta triquiñuela de referenciar sus préstamos hipotecarios al IRPH Entidades en vez de referenciarlos al Euribor”, asegura.
Según explica, la anulación de la Audiencia de Alicante procuró al cliente una devolución de 40.000 euros “cobrados de más” y la de Madrid, 50.000, mientras que en el caso de Osuna “el cliente recibirá 30.000 euros aproximadamente, que es lo que le ha cobrado de más Banco Popular”.
“Está claro que en los casos de nulidad de IRPH los clientes reciben mucho más dinero que los clientes de nulidad de cláusula suelo, con la singularidad además de que los prestamos quedan sin interés ninguno, lo cual no sucede en la nulidad y retroactividad de la cláusula suelo. Todos los operadores jurídicos estamos muy pendientes de la inminentesSentencia que va a dictar el Tribunal Supremo en el caso de un eldense (Elda, Alicante), que sigue batallando para eliminar el IRPH Entidades de su hipoteca. Hasta el punto de que el propio gabinete técnico de prensa del Alto Tribunal, a finales de julio realizó un comunicado informando a la sociedad española que, dado la enorme cantidad de afectados existentes, habían decidido dar trato preferente a este recurso de casación que tenían pendiente de resolver de IRPH Entidades y que prometían que  antes de finales de 2017 saldría la sentencia. Huelga decir que todos los operadores jurídicos esperamos que sea favorable al consumidor porque es de Justicia”, asegura el letrado.


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miércoles, 13 de septiembre de 2017

Los juzgados andaluces reciben más de 11.300 demandas en dos meses por las cláusulas suelo

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"Cada vez más preocupante". Así ha definido la consejera de Justicia e Interior de la Junta, Rosa Aguilar, la situación que se vive en los ocho juzgados especializados de Andalucía que se encargan en exclusiva desde el pasado 1 de junio de las demandas relativas a las cláusulas suelo hipotecarias. 

Y es que, según los datos del Ejecutivo andaluz, en la región se han contabilizado entre junio y julio (agosto es un mes procesalmente inhábil) un total 11.318 demandas de afectados, a los que una sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) de finales de 2016 les reconoció el derecho a que las entidades financieras les reembolsen todo lo cobrado por estas cláusulas desde el inicio de cada contrato hipotecario.  En Andalucía hay ocho juzgados especializados en cláusulas suelo"

Los datos son alarmantes, así no podemos seguir", ha afirmado rotunda la consejera, que ha manifestado que el plan puesto en marcha por el Consejo General del Poder Judicial (CGPJ) "está generando una sobrecarga de trabajo" y un "colapso" de los juzgados, extremo que "afecta muy negativamente a la ciudadanía, que ve incrementado de manera injusta" el tiempo de espera para la resolución de sus procedimientos judiciales.

El Gobierno andaluz no es el único descontento con el plan del CGPJ, institución que se comprometió a revisar en septiembre el funcionamiento del sistema implantado. Cinco jueces titulares de Primera Instancia de Andalucía, el Consejo General de la Abogacía Española y la Organización de Consumidores y Usuarios han recurrido el plan ante el Tribunal Supremo (TS). 


Funcionarios de refuerzo para estos casos de cláusula suelo

"La preocupante situación que vivimos ahora era previsible. Todos los operadores jurídicos ya apuntamos en su día a que este no era el camino a seguir y lamentablemente se han cumplido las previsiones", apunta Manuel Moreno Gómez, presidente del Sector de Justicia de CSIF Andalucía. Y las perspectiva no son muy halagüeñas. 

"Ahora en septiembre habrá otra avalancha de demandas", continúa Moreno, que aclara que "esto no es una incidencia puntual, el problema puede durar años, porque después de las demandas vienen las ejecuciones de sentencia" y esto, en su opinión, también afectará a la problemática. Si bien para la organización sindical, "hay que esperar unos dos o tres meses más para conocer la velocidad de crucero que va a tomar" este asunto. Los sindicatos reclaman más funcionarios de refuerzo para paliar la "avalancha" de demandas

La Junta ha asignado a los ocho juzgados especializados de Andalucía un total de 44 funcionarios de refuerzo, de los cuales ya están incorporados 23. A lo largo de este mes se sumarán otros ocho trabajadores y 13 más a lo largo del próximo mes de octubre, tal y como acordó el Gobierno autonómico con el Tribunal Superior de Justicia de Andalucía (TSJA). 

Para el sindicato CSIF, esta cifra de funcionarios es "muy insuficiente", y la solución pasaría, en primera instancia, por "incrementar la plantilla en base a la cifra de asuntos que están entrando en los juzgados", así como los medios. 

También desde Podemos Andalucía han reclamado a la Junta que haga un "mínimo esfuerzo" y aumente la cifra de funcionarios de refuerzo. Pero Aguilar ha sido tajante en este asunto: "La solución no está en que pongamos muchos más funcionarios, sino en que cambie el plan. Por más funcionarios que pongamos, este sistema no va a funcionar". 


Otras cifras 

En toda España hay 54 juzgados especializados en cláusulas suelo. Solo en el mes de junio, todos ellos recibieron más de 16.000 demandas. Entre junio y julio entraron en Madrid 8.123 asuntos; cerca de 3.500 en la Comunidad Valenciana, más de 2.500 en Galicia... 

Hasta el momento se han dictado, al menos, 17 fallos. Todas las sentencias han dado la razón a los demandantes. 

Según afirman desde CSIF, en Andalucía, "en el mejor de los casos" (cumplir todos los requisitos, tener toda la documentación completa y correcta...), se está tardando unos dos meses en señalar las vistas para los juicios sobre las cláusulas suelo.


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miércoles, 30 de agosto de 2017

La Junta de Andalucía multa con 3,1 millones a Unicaja por cláusulas abusivas en las hipotecas

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El Consejo de Gobierno ha acordado sancionar con más de 3,1 millones de euros a Unicaja Banco, SAU, por introducir cláusulas abusivas en contratos de préstamos hipotecarios y por incumplimiento de la información de prestación de servicio. El procedimiento se inició en 2016 tras la recepción de 537 denuncias de particulares, que fueron tramitadas en el marco de una campaña de control de la Inspección de Consumo por la inclusión de cláusulas suelo en las escrituras.
La sanción incluye 650.000 euros por infracciones muy graves contra la legislación vigente de defensa de los consumidores y, además, el comiso del beneficio ilícito obtenido, cuantificado en casi 2,5 millones de euros. La práctica de cláusulas abusivas conlleva una sanción de 300.000 euros, ha informado en un comunicado la Oficina del Portavoz del Gobierno. De un importe de 350.000 euros es la multa por incumplir el deber de información de prestación de servicio, concretamente sobre las cláusulas suelo. Estas se introducen en los contratos de préstamo hipotecario a interés variable (fundamentalmente Euríbor) y prevén que, aunque el tipo se sitúe por debajo de un determinado umbral (suelo) establecido en la hipoteca, la persona seguirá abonando lo correspondiente a ese umbral y no la cantidad equivalente a la bajada del Euríbor. Para la fijación de las cuantías se han tenido en cuenta como agravantes el perjuicio causado a los consumidores (valorable en más de 50.000 euros) y la posición relevante del infractor en el mercado.
Respecto a este último punto, la entidad sancionada contaba en 2012 con 690 de las 3.061 oficinas de cajas de ahorro en Andalucía (el 22,5 %). Además de la legislación que se aplica en esta sanción, la comunidad autónoma cuenta también con la Ley de Protección de los Derechos de las Personas Consumidoras y Usuarias en la Contratación Hipotecaria de Vivienda, que fue aprobada por el Parlamento andaluz en mayo de 2016 para aumentar las garantías y el derecho a la información de los andaluces en estas materia. El texto aporta una serie de mejoras respecto a la normativa estatal en cuanto a los datos que se deben proporcionar a quien suscribe un préstamo hipotecario y, además, extiende la protección a los avalistas.
La Dirección General de Consumo ha recibido en lo que va de año 12.650 reclamaciones y ha atendido 31.820 consultas a través del servicio multicanal Consumo Responde y el sector bancario aglutina 1.293 de las primeras (un 10,22 %) y 2.081 de las segundas (6,53 %).
Por su parte, Unicaja ha anunciado que recurrirá la sanción, ya que, según la entidad financiera, sus condiciones "son claras y transparentes". Tras la decisión de la Junta de multarle por esas cláusulas y por incumplimiento de la información de prestación de servicio, fuentes de la entidad han asegurado a Efe que "las condiciones generales utilizadas por Unicaja Banco en los contratos de préstamos hipotecarios son claras, transparentes y ajustadas a Derecho". Unicaja presentó en el expediente abierto por la Junta, según las fuentes, "alegaciones muy fundadas" y espera que "sean atendidas en la vía jurisdiccional, como ya ha ocurrido en otras ocasiones".
Fuentes financieras han apuntado que hay sentencias que citan pronunciamientos del Tribunal Supremo anteriores a 2016 que declaran que la calificación de una cláusula como abusiva debe corresponder a órganos jurisdiccionales del orden civil, sin que la interpretación de los contratos privados pueda encomendarse a la Administración. Estas fuentes se refieren a procesos similares al de Unicaja seguidos por administraciones autonómicas y entidades financieras.
Unicaja es una de las veinte entidades denunciadas por la federación de consumidores Facua ante la autoridad de consumo autonómica en 2013 por el "macrofraude de las cláusulas suelo", según ha indicado hoy esta organización.
Unicaja es el segundo banco que multa la Junta andaluza tras la sanción de 1,58 millones de euros impuesta a Banco Mare Nostrum (BMN) a finales del pasado julio.

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lunes, 5 de octubre de 2015

Nueva victoria judicial contra las cláusulas suelo en Andalucía

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Nos os grato informaros de una nueva anulación de otra cláusula suelo y recuperación de lo pagado de más a través de nuestro servicio de demandas judiciales. Este nuevo éxito, anulando otra cláusula suelo del 3% de Caja Duero se ha conseguido en el Juzgado de Primera Instancia nº1 de Huelva gracias a nuestro abogado colaborador Juan. Además, se condena a Caja Duero a devolver lo cobrado de más desde el 9 de mayo de 2013 y a pagar las costas del proceso lo que supone un éxito rotundo nuevamente.

La cláusula suelo no supera el doble control de transparencia

La sentencia estima que la cláusula examinada de Caja Duero no supera el doble control de transparencia que exige el Tribunal Supremo tras la sentencia del 9 de mayo de 2013 pues no queda acreditado que el banco haya dado la información adecuada y suficiente para que nuestro usuario pudiese conocer la existencia de la cláusula suelo y su incidencia en el momento de contratar la hipoteca. Por ello concluye que la cláusula no es transparente y además es abusiva en tanto supone un desequilibrio importante en perjuicio del consumidor ya que no supone un reparto real del riesgo de la variación del tipo de interés pues se limita un interés mínimo del 3% y no se establece un límite máximo lo que no supone un reparto equilibrado del riesgo entre ambas partes ya que la prestataria deberá pagar si suben los intereses y sin embargo no se beneficiará de la variación a la baja. Todo ello conlleva a la nulidad de dicha cláusula suelo establecida en el 3%.



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No hay quien pare las anulaciones de la cláusula suelo 

Esta sentencia es nuevo éxito que reafirma nuestra convicción de que las cláusulas suelo no son transparentes en el caso de ningún banco y por ello estamos eliminándolas todas pues a día de hoy hemos conseguido la nulidad de todas las cláusulas suelo con sentencia ya firme. Además estamos recuperando miles de euros de los afectados pues se pueden recuperar las cantidades pagadas de más desde mayo de 2013 que suponen una media de 3.000 a 10.000 euros recuperados por caso (o incluso en algunos casos más) que suponen una alegría para todos nuestros usuarios.


Aquí podéis ver la sentencia completa:




¿Cómo anular tu cláusula suelo y recuperar lo pagado de más?

Si estáis interesados en el proceso de demanda judicial para anular vuestra cláusula suelo y recuperar lo pagado de más desde mayo de 2013 podéis consultar el siguiente artículo donde os informamos de todos los detalles:
http://www.clausulasuelo.info/2014/02/demanda-judicial-eliminar-clausula-suelo.html

Hemos eliminado ya centenares de cláusulas suelo mediante el proceso judicial en toda España y de la mayoría de bancos: Caja España Duero, Banco Sabadell, Banco Popular, La Caixa, Bankia, Unicaja, BMN, Ibercaja, Caja Rural de Zamora, Credifimo, Caja Segovia, Caja Ontinyent ...

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